En 2014, seuls 15 % des adultes au Sénégal possédaient un compte dans une institution financière formelle, aujourd’hui, ce chiffre s’élève à 76 % (Global Findex 2025). Cette augmentation rapide et significative, largement due à la diffusion de l’argent mobile, ne raconte cependant qu’une partie de l’histoire. Des défis majeurs en matière d’inclusion financière persistent, notamment en ce qui concerne les femmes.

Si vous traversez n’importe quel marché sénégalais, vous verrez comment les femmes sont le cœur entrepreneurial de notre nation. Actives dans tous les secteurs économiques, opérant principalement dans des contextes informels, les femmes soutiennent les familles et les communautés. Elles sont les gardiennes de nos traditions tout en étant d’une résilience incroyable.

Les femmes sont des gestionnaires d’argent naturelles. Comme l’a dit une femme rurale que nous avons interviewée pour une vidéo d’AFI : « Quand nous avons cent francs, nous en dépensons dix et économisons le reste. »

Cependant, la capacité de nos femmes entrepreneures à développer leurs entreprises, créer des emplois et contribuer à la croissance économique inclusive est entravée. Un écart de 6 points de pourcentage en matière d’inclusion financière persiste entre les hommes et les femmes. Seules 20 % des femmes accèdent à des prêts auprès d’institutions financières formelles, en grande partie en raison des difficultés qu’elles rencontrent pour fournir des garanties.

Comment autonomiser les femmes entrepreneures grâce à l’inclusion financière ?

L’inclusion financière des femmes et leur autonomisation économique sont interdépendantes et reviennent au développement de la communauté.

A travers la Stratégie nationale d’Inclusion financière 2022-2026, nous nous sommes fixés l’objectif d’atteindre 90 % d’inclusion financière pour les PME, en mettant l’accent sur les femmes et les jeunes, notamment en milieu rural.

La stratégie comprend quatre axes :

• l’éducation financière;
• la fourniture de produits financiers adaptés ;
• la numérisation des paiements ;
• l’adaptation du cadre réglementaire.

Ces dernières années, nous avons fait des progrès solides en matière de numérisation des paiements, d’adaptation du cadre réglementaire par une nouvelle loi sur la réglementation bancaire et des règlements sur la microfinance, ainsi que sur l’adaptation des produits, en mettant sur le marché des produits adaptés aux différents segments de la population.

Nous aidons les entreprises détenues par des femmes à accéder aux services financiers grâce à des initiatives telles que le Fonds de Garantie d’Investissement (FONGIP) et la Banque Nationale de Développement Economique (BNDE). Le Fonds Koweïtien pour la Promotion de la Sécurité Alimentaire soutient de nombreuses femmes travaillant dans le secteur agroalimentaire, leur permettant d’obtenir de petits prêts auprès d’une institution financière locale, afin de lancer ou de développer une entreprise dans l’agriculture, l’élevage ou le secteur laitier.

En mettant l’accent sur une éducation financière renforcée, nous travaillons à déplacer l’épargne informelle vers des canaux formels, où l’argent pourra soutenir la croissance économique inclusive au bénéfice des femmes, des jeunes et de l’ensemble de la population.

Un large éventail de parties prenantes nationales contribue au renforcement de l’éducation financière, y compris l’Observatoire de la Qualité des Services financiers, la Direction générale du Secteur financier au sein du Ministère des Finances et du Budget ainsi que les institutions communautaires.

L’importance cruciale de l’éducation financière

Nous voulons éviter une situation où des personnes intègrent le secteur financier formel pour ensuite l’abandonner, faute de compréhension des services financiers ou parce qu’elles n’en perçoivent pas de bénéfices concrets.

Il y a également lieu de souligner que l’éducation financière des populations a été identifiée dans la Stratégie nationale d’Inclusion financière comme le défi le plus important à relever à l’issue de l’enquête sur la situation de référence de l’inclusion financière de 2017.

Sous ces considérations, nous avons développé un Programme national d’Éducation financière, validé le 15 juillet 2025. Il vise à aider tous les segments de la population, en particulier les femmes et les jeunes, à comprendre le système financier et à utiliser les services financiers pour créer de la richesse. En outre, il ambitionne de renforcer les capacités des femmes pour leur permettre de planifier et gérer efficacement leurs ressources, d’améliorer leur solvabilité et d’adopter des comportements financiers responsables.

Au Sénégal, l’inclusion financière constitue un levier majeur de mise en œuvre de l’Agenda National de Transformation, dont l’ambition est d’atteindre un niveau de développement durable et inclusif, répondant aux besoins fondamentaux de l’ensemble de la population. À ce titre, plusieurs programmes axés sur l’inclusion sociale, l’équité territoriale et le développement communautaire sont déployés dans le cadre de l’Agenda National de Transformation Sénégal 2050, décliné dans la Stratégie nationale de développement 2025-2029.

Dans cette perspective, l’inclusion financière joue un rôle déterminant. L’élargissement de l’accès des femmes aux services financiers, à l’éducation financière et aux mécanismes de financement, ainsi que le renforcement de leurs capacités et de leur confiance, sont essentiels pour favoriser l’émergence d’entreprises durables et soutenir une croissance économique véritablement inclusive, où chaque fille et chaque femme peut réaliser pleinement son potentiel.

Certes, des progrès significatifs ont été accomplis au cours des dix dernières années, mais les défis restent importants et exigent la poursuite d’efforts concertés.